О процедуре банкротства физического лица в Новосибирске

Согласно действующему законодательству, физические лица могут оформить банкротство, чтобы списать долги по кредитам и займам. Важно соблюдать процессуальные нормы, чтобы процедура была выполнена правильно. Именно поэтому лучше обратиться в специализированную компанию, где ответят на вопросы и помогут в оформлении банкротства.

Условия банкротства физических лиц

Вся информация указана в ФЗ-127, однако закон написан юридически сложным языком, поэтому не каждый может его понять. Тем более, нет смысла тратить много времени, чтобы прочитать его, потому что ниже указана вся необходимая информация.

Вот базовые требования для оформления банкротства:

невозможность исполнять свои финансовые обязательства по объективным причинам;
недостаток официальных доходов для погашения задолженности.

Важно!

В судебном процессе по признанию несостоятельности (банкротства) долги будут рассматриваться в комплексе, а не раздельно. Это значит, что все кредиторы должны знать о том, что заемщик инициировал процедуру банкротства. Для этого им высылается письменное уведомление.

Есть мнение, что при оформлении кредита на 300 000 рублей и меньше невозможно списать долги через банкротство. Это не так. Если у человека возникают финансовые сложности, из-за которых он действительно не может погашать задолженность, то он может пройти процедуру банкротсва при таких суммах обязательств.

Главное – не паниковать, а реально оценить свои финансовые возможности. Есть несколько вариантов решения проблемы:

Дождаться суда, чтобы приставы пришли сами для описи имущества и его реализации с целью погашения задолженности;
Самостоятельно обратиться к юристам, чтобы инициировать процедуру банкротства.

Юристы проконсультируют и скажут, насколько реально списать долги в конкретно взятом случае.

Какие долги списываются при банкротстве

Закон позволяет списать не все долги, а только следующие:

по займам в финансово-кредитных учреждениях;
перед частными лицами;
перед государственными структурами.

Важно!

Если заемщик предоставлял залог кредитору, то этот объект реализуется с целью погашения задолженности. Исключение составляет ипотека на единственное жилье гражданина. Оно в свете последней судебной практики 2024 года может быть оставлено за Должником. Подробности лучше уточнить у специалиста компании «ДолговНет».

Однако есть финансовые обязательства, которые сохраняются после оформления банкротства:

возникшие уже после реализации имущества;
по текущим платежам, появившимся во время оформления банкротства;
о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
по зарплате;
алименты;
субсидиарная ответственность;
ответственность за совершение ничтожных сделок;
возмещение ущерба юридическому лицу.

Требования о взыскании задолженности могут быть предъявлены после завершения процедуры банкротства.

Участники процедуры банкротства физического лица

Помимо основных участников процесса – должника и кредиторов, есть еще и другие, а именно:

Арбитражный суд. Это государственная структура, которая решает, может ли заемщик стать банкротом. Решение принимается на основании предоставленных документов. Важно соблюдать процессуальные нормы, чтобы процесс был доведен до логического завершения в виде решения об освобождении от обязательств.
Арбитражный управляющий. Это специалист, который изучает информацию о финансовой задолженности клиента, о его доходах и имуществе. В его обязанности входит контроль соблюдения юридических и личных прав всех сторон. Ему необходимо созвать кредиторов, организовать процесс погашения обязательств и назначить торги для реализации имущества должника (при наличии такового) . Рекомендуется обращаться в юридическую компанию для оформления банкротства, чтобы все было сделано правильно.

Затраты на процедуру банкротства

Стоимость банкротства зависит от сложности процесса, компании и других факторов. На стоимость банкротства в первую очередь влияет общая сумма задолженности.

В число обязательных платежей входит следующее:

оценка и опись имеющегося имущества;
юридическая помощь;
оплата госпошлины за подачу иска в суд;
услуги финансового управляющего;
почтовые услуги;
публикации в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ».

Общая сумма будет достаточно большая, но не стоит ее пугаться, потому что компания «ДолговНет» предлагает рассрочку на свои услуги и все обязательные платежи.

Сроки оформления банкротства

Если клиент воспользуется услугами компании «ДолговНет», то процедура банкротства займет от 10 до 12 месяцев - это в случае, если у клиента нет собственности. Если у клиента есть собственность, то процедура может занять до 18 месяцев.

Вот основные этапы оформления банкротства:

формирование необходимого пакета документов;
проверка собранных документов и подача иска в суд;
первое судебное заседание, которое проходит примерно через 30-45 дней после подачи иска;
реализация имеющегося имущества, кроме единственного жилья и некоторых личных предметов, которые указаны в ФЗ-127;
публикация в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ».

Продолжительность процедуры зависит от наличия имущества - чем его больше, тем дольше длится процесс банкротства. Однако, если в ходе первых судебных заседаний обнаруживается, что у потенциального банкрота отсутствует какое-либо имущество, кроме непогашенных долгов, процедура его банкротства может быть завершена в сравнительно короткие сроки.

Как самостоятельно оформить банкротство

Для этого необходимо обратиться в МФЦ . Не все ситуации подходят под процедуру упрощенного банкротства через МФЦ:

есть ограничения по общей сумме обязательств;
на это могут рассчитывать только определенные категории граждан;
наличие закрытого исполнительного производства по определенным основаниям.

Выглядит все довольно просто, однако у самостоятельного банкротства есть подводные камни.

Несмотря на возможность оформить все самостоятельно, процедура довольно длительная и сложная. Так, с точки зрения экономии времени и средств, будет выгоднее обратиться к профессионалам, заплатить за их услуги, получить статус банкрота через несколько месяцев и стать свободным от долговых обременений. Удастся забыть обо всех задолженностях и претензиях кредиторов. Стоимость услуг юридической компании относительно небольшая.

Инструкция по банкротству физического лица

Стоит рассмотреть основные этапы банкротства при обращении к специалистам:

Оказание первичной консультации. На этом этапе клиент понимает, насколько целесообразно оформлять банкротство и каковы шансы на успех. Рекомендуется предоставить информацию о сумме долгов, о кредиторах и устно рассказать о сложившейся ситуации;
Анализ финансовой ситуации. На этом этапе юристы изучают правовые основы для списания задолженности;
Сбор необходимых документов. Требуется внимательно подойти к этому процессу. Должник сам может все сделать, но лучше обратиться к юристам. Они знают, какие ошибки возникают, а их наличие может стать причиной для аннулирования банкротства;
Составление искового заявления. В нем нужно указать, почему человек не может выполнять взятые на себя финансовые обязательства, а также подкрепить эту информацию, сославшись на правовые акты;
Подача иска в суд. С этого момента начинается официальная часть процедуры банкротства. Судья должен назначить финансового управляющего. После этого кредиторы и коллекторские агентства не могут требовать взыскания задолженности. Все взаимодействия по поводу погашения долга должны происходить только через финансового управляющего. Также сумма замораживается, проценты и штрафы прекращают начисляться;
Реализация имущества должника (при наличии);
Списание долга и завершение процедуры банкротства. Это решение выносится судом на последнем заседании после изучения пакета документов.

Негативные последствия банкротства

Перед началом процедуры банкротства рекомендуется узнать все негативные последствия.

К ним относится следующее:

В течение 5 лет заемщик должен предупреждать потенциальных кредиторов о своем статусе. Это негативно сказывается на процентной ставке, вероятность одобрения нового займа/кредита снижается;
Не получится подать еще одно заявление на банкротство в течение 5 лет. Это значит, что клиент обязан будет платить по своим финансовым обязательствам;
Во время оформления процедуры банкротства нельзя оформить новые кредиты или займы;
В течение 3 лет запрещено занимать должность первого лица в компаниях;
Запрещено становиться учредителем юридического лица в течение 3 лет.

Настоятельно рекомендуется проконсультироваться у юристов по поводу всех возможных негативных последствий в конкретно взятом случае. Исходя из этого, необходимо принимать решение о том, насколько необходимо оформлять банкротство.

С чего начинать банкротство

Перед началом банкротства требуется изучить все положительные и отрицательные стороны этого процесса. Важно понимать, что действительно нет возможности погашать задолженность в соответствии с графиком гашения.

Какие платежи являются обязательными

К обязательным платежам относятся вознаграждение финансового управляющего, юридической компании, почтовые и судебные издержки.

Возможно ли стать банкротом самостоятельно

В законе не прописано, что необходимо обращаться к юристам для оформления банкротства, но финансовый управляющий и обращение в суд необходимы. Таким образом, если есть соответствующие знания, то можно инициировать процедуру самостоятельно.

Основные последствия банкротства

К ним относятся определенные ограничения для определенных должностей. В течение 5 лет не получится снова списать долги, а при обращении в банк или МФО для получения кредита придется извещать о своем статусе.

Если нет возможности продолжать платить по займам и кредитам, то необходимо проанализировать ситуацию и обратиться в юридическую компанию. Специалисты проконсультируют и скажут, насколько возможно оформить банкротство в данном случае.